في ظلّ الأزمات الاقتصادية المتتالية التي يعيشها لبنان، يبقى الحق في السكن من أبرز التحديات التي تواجه المواطنين، خصوصاً ذوي الدخل المحدود والمتوسط، حيث اصبح امتلاك منزل حلماً بعيد المنال لدى شريحة واسعة من اللبنانيين. وحده مصرف الاسكان يشكّل نافذة أمل للعديد من العائلات اللبنانية، ولذلك كان هذا الحوار مع رئيس مجلس الإدارة والمدير العام للمصرف أنطوان حبيب، حول أهدافه والفئات المستفيدة من خدماته، وآلية تمويله وبعض التفاصيل التقنية المتعلّقة بالقروض.
1. ما هو دور مصرف الإسكان في لبنان؟
منذ تأسيسه، اضطلع المصرف بدور محوري في معالجة ازمة السكن. فهو ذو طابع اجتماعي – إنمائي، أُنشئ عام 1977 بهدف تمكين ذوي الدخل المحدود والمتوسط من تملّك مسكن لائق. ويلعب المصرف دورًا أساسيًا في دعم الاستقرار الاجتماعي من خلال منح قروض سكنية بفوائد مدعومة وبشروط ميسّرة، موزعة بين قروض شراء و بناء وترميم وتحسين مسكن. كما يساهم في تحريك الدورة الاقتصادية عبر تنشيط القطاع العقاري وخلق فرص عمل في مجالات البناء والمهن المرتبطة به.
2. من هي الفئات التي تستفيد حاليًا من قروض مصرف الإسكان؟
يستفيد من القروض المواطنون اللبنانيون المقيمون والمغتربون الذين تتراوح مداخيلهم الشهرية العائلية الصافية بين 1000 و5000 دولار، أي الفئات ذات الدخل المحدود والمتوسط. وتشمل القروض شراء مسكن جديد أو قديم، بناء منزل على أرض مملوكة، أو ترميم وتحسين سكن قائم. ويُشترط أن يكون المسكن مخصّصًا للسكن الشخصي وليس للاستثمار أو التأجير.
3. هل يلجأ المواطنون إلى متعهّدي معاملات أو وسطاء لتحضير ملفات القروض، أم يتم التقديم مباشرة؟
المصرف يعتمد آلية شفافة وسهلة لتقديم الطلبات مباشرة عبر منصته الإلكترونية
www.banque-habitat.com.lb
من دون الحاجة إلى وسطاء أو متعهّدي معاملات. وتم تبسيط الإجراءات إلى الحدّ الأقصى لتسهيل حصول المواطن على القرض بوضوح وسرعة . فريق عمل المصرف متواجد دائمًا لمساعدة المتقدمين والإجابة على أي استفسار.
4. ما هي مدّة تسديد القرض؟ وما نسبة الفائدة، والمعدل الوسطي للقسط الشهري؟
تختلف مدّة التسديد بحسب نوع القرض، وتصل إلى 20 سنة كحد أقصى لقروض الشراء و18 سنة لقروض البناء و 10 سنوات لقروض الترميم.
القيمة القصوى لقروض الشراء والبناء تبلغ 100 ألف دولار، ولقروض الترميم 50 ألفًا. والحد الادنى للقرض الممكن منحه هو 20 ألف دولار. اما نسبة الفائدة فتبلغ 6% ثابتة للسنة الاولى وهي من أدنى النسب في السوق المحلي على قروض تمنح بالدولار.
القسط الشهري مرتبط بقيمة القرض ومدّة السداد ولا يمكن ان يتخطى نسبة %33 من الدخل الشهري الصافي المحتسب لمنح القرض.
5. من هي الفئات التي لا تستفيد من قروض المصرف ولماذا؟
لا يستفيد من القروض الأشخاص الذين يتجاوز دخلهم السقوف المحدّدة للفئات المتوسطة والمحدودة الدخل. كما لا تُمنح القروض لأغراض الاستثمار العقاري أو المضاربة التجارية. الهدف الأساسي هو دعم العائلات التي تبحث عن مسكن رئيسي للسكن الدائم وليس عن مشروع تجاري.
6.ما هو مصدر تمويل المصرف حاليا؟ وهل هناك جهات خارجية أو محلية تدعمه؟
يعتمد المصرف على اتفاقية التمويل الموقّعة مع الصندوق العربي للإنماء الاقتصادي والاجتماعي في الكويت في ٢٥/٤/٢٠١٩، والتي جُددت عام 2024، وهي بقيمة 50 مليون دينار كويتي (نحو 165 مليون دولار )، إلى جانب أموال المصرف الخاصة التي مكنته من طرح قرض ترميم بالليرة اللبنانية لذوي الدخل المحدود والمتوسط وذوي الحاجات الخاصة بسقف ملياري ليرة لبنانية لمدة 10 سنوات بفائدة %7 ثابتة للسنة الاولى.
وهناك تواصل مستمر مع مؤسسات وجهات مانحة عربية ودولية لتأمين موارد إضافية والحصول على قروض مدعومة بهدف توسيع قاعدة المستفيدين لان للمصرف رسالة انسانية واجتماعية وانمائية في الدرجة الاولى.
انطوان حبيب: مصرف الاسكان يحرك السوق العقاري .
